Недвижимость в России купить крайне сложно. Экономика сейчас в застое, и социально-незащищённые слои населения испытывают явные трудности с постройкой своего жилья. Выход из ситуации — государственная поддержка. Гражданам важно знать, кому доступна ипотека с предоставлением льгот. Такой вид кредитования отличается низкой процентной ставкой, что позволяет сберечь собственные средства.
Определение и преимущества социальной ипотеки
Заёмщикам тяжело брать ипотеку на стандартных условия — не все могут потянуть финансово. Стандартные условия для социально-незащищенных слоев населения просто не подъёмны для них. Но государство поддерживает некоторые слои населения, предоставляя ипотеку на льготных условиях. Особая программа позволяет облегчить финансовое бремя. Ведь каждый гражданин должен иметь крышу над головой.
Социальная ипотека — это форма помощи отдельным гражданам, которые попадают под категорию социальных льготников. Помощь заключается в выделении средств для приобретения жилой недвижимости. Программы помощи разрабатывают в регионах местные власти. Они определяют порядок получения помощи и выбирают программу, которая действует на весь регион.
Выделяют следующие формы предоставления помощи:
- Компенсация государством части стоимости жилья.
- Предложение приобретения жилья по низкой процентной ставке.
- Возмещение части средств, которые идут на погашение платежей по процентной ставке.
Окончательный выбор формы помощи гражданам властями зависит от экономического положения в регионе. А также льготники должны знать, на какую примерную сумму можно рассчитывать в качестве помощи. Этот показатель также определён в законодательстве.
Размеры предоставления помощи на 2018 год:
- Размер субсидии не меньше 30% от стоимости жилья. Покупка должна проходить по программе ипотечного кредитования.
- Молодым семьям с детьми и многодетным семьям государство компенсирует минимум 35% стоимости жилья.
Окончательное решение по размеру помощи за исполнительными органами власти региона. А также влияет на размер субсидии стоимость квадратного метра жилой недвижимости и количество детей в семье.
Банки активно предлагают сотрудникам бюджетных организаций кредитование для постройки жилья на льготных условиях. Каждое финансовое учреждение имеет свою программу. Бюджетникам заёмные средства банки предоставляются в долг на больший период, а процентная ставка немного ниже.
Преимущества социальных ипотечных программ заключаются в следующем:
- Заявление рассматривают в ускоренном порядке.
- Банк быстро принимает решение, обычно положительно.
- Для возврата денег дают больший срок, по сравнению со стандартным.
- Низкая процентная ставка.
- Оформлением документации, как правило, занимается кредитное учреждение.
Некоторым категориям населения государство старается предложить более выгодные условия кредитования для строительства жилой недвижимости. Программа социальной ипотеки для малоимущих не бьёт по карману, как стандартные программы банков для строительства жилья. Бедные семьи могут спокойно развиваться, не ущемляя себя в расходах.
Доступ к программе
Законодатель определил социальные категории, которые могут воспользоваться льготной программой ипотеки. Это сделано для того, чтобы денег из бюджета хватило для тех, кому действительно сложно построить жильё:
Сотрудники бюджетной сферы.- Малоимущие, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
- Молодые семьи, в которых один из супругов не старше 35 лет.
Но гражданину недостаточно относиться к какой-либо из этих категорий. Существуют также дополнительные правила:
- Бюджетник должен иметь стаж 3 года и более в следующих сферах:
- Органы власти различных уровней.
- Учреждения здравоохранения или образования.
- Служба в вооружённых силах.
- Полиция.
- Таможня.
- МЧС.
- Отсутствие жилья. Если оно есть, то на члена семьи должно приходиться меньше установленных законодательство норм. Как правило, это менее 10−15 кв. м.
- В семье один из супругов должен быть младше 35 лет.
Условия понятны и просты. Если гражданин под них не подходит, то льготной ипотеки не получить. Изменений в законодательстве относительно расширения списка льготников не планируют. Страна переживает непростое время.
Суть и условия
Практика показывает, что реальную возможность получения льготного займа имеют только молодые семьи и некоторые сотрудники бюджетной сферы. Многодетным семьям государство также помогает, но всё зависит от материального положения и количества детей. Малоимущим тяжело получить льготы на строительство жилья по причине слаборазвитой системы социального контроля.
Категории льготников бывают неполными или пересекаются. К примеру, молодая семья может быть малоимущей, но не иметь детей. В то же время многодетная семья может иметь высокий уровень доходов.
Суть социальной ипотеки заключается в создании государством проектов для оказания материальной помощи нуждающимся в улучшении жилищных условий. Форма помощи может претерпевать изменения.
Для социальной ипотеки характерны следующие формы помощи:
Пониженная процентная ставка. Для Российской Федерации ставка в 8 и даже 10% считается низкой.- Первоначальный взнос отсутствует. Ещё оплата первого взноса может производиться средствами, которые были выделены программой поддержки — например, материнским капиталом.
- Срок кредитования максимально растянут. Это позволяет снизить ежемесячный платёж.
- Иногда применяют дифференцированную систему погашения долга. Это значит, что ежемесячные взносы будут уменьшаться с каждым годом.
- Широкие варианты решения отсутствия возможности гасить долг вовремя.
Предложения ипотеки для малоимущих выгодно отличаются от стандартных: процентные ставки гораздо ниже, банки лояльнее относятся к льготным клиентам, особенно если присутствует уважительная причина просрочки выплаты по кредитной задолженности.
Действия для оформления
Издержки в любом случае несёт финансовое учреждение. Механизм таков, что бюджетные средства покрывают эти издержки. Но есть условие — банк обязан иметь государственную аккредитацию. Частные банки с независимой политикой могут вести льготное кредитование для постройки недвижимости только за счёт собственных средств, что маловероятно.
Распространённый сценарий таков, что социальные программы для малоимущих семей предоставляют государственные банки или крупные частные организации, поддерживающие тесное сотрудничество с государством (ВТБ 24 или Сбербанк).
Порядок оформления заключается в следующем:
- Обращение в администрацию исполнительной власти. Следует обращаться сразу на региональный уровень, но городскую администрацию тоже следует уведомить. Местная власть обязана предоставить нуждающимся сведения о банке для обращения за ипотечным займом. А также администрация информирует об имеющихся программах поддержки. Решение будет зависеть не от соответствия критериям нуждающегося, а от региональной политики. Бывает так, что регион испытывает недостаток в каких-либо кадрах, тогда ипотечную поддержку дефицитным специалистам предлагают в первую очередь.
- Получение документов, которые доказывают право пользования льготной ипотекой — сертификат или свидетельство. Тип документа зависит от категории заёмщика. Но для этого нужно предоставить подтверждающие документы на право получения льгот, вместе с заявлением:
- Паспорт.
- Справка НДФЛ.
- Военный билет, если есть.
- Трудовую книжку.
- Свидетельство о браке — для молодых семей.
- Свидетельство о рождении детей — для многодетных семей.
- Выписку о статусе из социальной службы для родителей-одиночек.
- Сертификат на право получения материнского капитала.
- Иные документы, по требованию специалистов.
Изучение предложений банков. Эту ступень можно сделать второй, чтобы ускорить процесс. В банке проконсультируют по программам социальной ипотеки. Сама процедура оформления не отличается от стандартной. Отличия состоят лишь в условиях.
Действия просты, но по кабинетам придётся побегать. Чтобы не ходить лишний раз, можно получить необходимую информацию по телефону или на интернет-сайте организации.
Требования к льготным социальным категориям
Нельзя просто так воспользоваться государственной программой поддержки. Она не предназначена для всех. Только особые граждане, которые попадают под определённые критерии, могут взять льготный кредит для приобретения квартиры.
Молодые, многодетные и малоимущие семьи
Льготы предоставляются в зависимости от площади. Этот механизм означает, что в каждом регионе существуют нормы обеспечения члена семьи жилплощадью. Этот показатель варьируется в зависимости от региона, от 10 до 15 кв. м.
Для получения поддержки от государства молодая семья, с ребёнком или без, должна соответствовать следующим критериям:
- Один из супругов младше 35 лет.
- Отсутствие в собственности жилой недвижимости. Проживание в съёмном жилье или коммуналке.
- Наличие статуса малоимущей семьи. То есть семейный бюджет составляет ниже установленного минимального значения по региону. При подтверждении такого статуса можно рассчитывать на получение субсидии, чтобы погасить первоначальный взнос. Но субсидию, равно как и материнский капитал, предоставляют разово.
Для подтверждения статуса многодетной семьи нужно 3 и более детей. Приёмные дети учитываются.- На каждого члена семьи должно числиться менее 15 кв. м. В больших городах планка может опускаться до 10 кв. м.
- Проживание в доме, состояние которого признано аварийным.
Невыполнение какого-либо из условий резко снижает шансы на предоставление социальной помощи. Поэтому кандидатам следует заранее учесть факторы и сделать всё возможное, чтобы все пункты были выполнены. Региональные программы могут отличаться, как и требования к льготникам. Но не в сторону сжатия программы.
Бюджетники и пенсионеры
Сотрудников бюджетной сферы крайне много в стране, поэтому для получения помощи со стороны государства есть специальная очередь. По достижении определённого стажа работы желающие подают заявление на улучшение жилищных условий.
В реальности льготную ипотеку бюджетникам выдают редко. Самые большие шансы получит её у молодых учителей и военнослужащих.
Действия для учителя:
- Получить сертификат об участии в программе.
- Для получения сертификата предъявить трудовую книжку или выписку из нее для подтверждения места работы.
- Рассмотреть предложение из банка.
Для учителей есть условие — специалист перед получением помощи должен отработать 5 лет. При досрочном увольнении срок аннулируют.
Порядок действий для военных:
Пройти регистрацию в накопительно-ипотечной системе. В эту систему будут перечислять средства за время службы.- После окончания службы военный имеет право заплатить первый взнос из личных накоплений НИС.
По сути, государство помощи не предоставляет. Военные самостоятельно накапливают необходимые для первого взноса средства.
Ипотека малоимущим семьям от Сбербанка, а также пенсионерам предоставляется на срок от 30 лет. Для пенсионеров выделяют социальное жильё. На нынешний момент — это квартиры в новых домах, которые были построены в рамках региональной программы по улучшению жилищных условий.
Бюджетникам идут на уступки даже частные коммерческие банки. Связано это с дисциплинированностью сотрудников сферы. Ответственное выполнение взятых ими обязательств гарантирует своевременную выплату долга банку.
