С октября 2015 года закон «О несостоятельности (банкротстве)» определяет условия и порядок признания неплатёжеспособности, а также механизмы предупреждения несостоятельности должника. Банкротство физических лиц — подтверждение арбитражным судом факта неспособности гражданина вести расчёты с кредиторами.
Описание процедуры
Началом процедуры является подача искового заявления в Арбитражный суд. Банкротство неплатёжеспособного заёмщика вправе инициировать как сам должник, так и кредиторы. Сумма долга для банкротства физического лица, как правило, не главное условие, но не может быть ниже минимума, установленного законодательством. Долг по кредитам, ипотеке, коммунальным платежам, штрафам — включается в сумму.
Воспользоваться правом признать себя несостоятельным может физическое лицо, финансовое состояние которого не позволяет рассчитываться с кредиторами. При обращении в суд должник обязан предъявить доказательства неплатёжеспособности. Суд признаёт гражданина банкротом в случае невозможности восстановить его платёжеспособность.
Законом установлена обязанность гражданина обратиться с заявлением о признании несостоятельности, если размер задолженности составил 500 тысяч рублей.
На время судебного процесса денежные вопросы должника переходят к финансовому управляющему, от работы которого зависит длительность и исход дела. Упрощённая процедура проводится при условии, если сумма долга физического лица не превышает 700 тысяч рублей. Минимальный размер задолженности для банкротства по упрощённой схеме чётко не установлен.
Процесс банкротства — это сложная процедура, происходит в четыре этапа:
- вынесение судебного решения;
- реструктуризация задолженности;
- оценка и реализация имущества;
- предложение мирового соглашения.
В течение разбирательства (примерно 6−10 месяцев) кредитор вправе оспорить финансовые операции должника. При выявлении фактов недобросовестного поведения заёмщика вариант «списания» долга будет невозможным.
Варианты решения
Реструктуризация. Суд освободит должника от процентов, пеней и штрафов и даст шанс в течение 3 лет рассчитаться с кредиторами. Такой вариант решения возможен, если неплательщик имеет официальный доход. При этом заработок физлица составляет сумму, способную покрыть платежи по долгу и обеспечить средства на прожиточный минимум.
Реализация имущества, или «списание задолженности». Если суд присвоил физлицу статус банкрота, финансовый управляющий или поверенный описывают имущество должника. На этом этапе определяют ценности и собственность должника, находящуюся в залоге. В первую очередь взысканию подлежит залоговое имущество, предметы роскоши, ценные вещи. Единственное жильё заёмщика, находящееся в ипотеке, также конфискуется. Вырученные средства идут на удовлетворение требований кредиторов. Если сумма от реализации имущества не покрывает долг, остаток списывается.
Имущество, изъять которое не могут:
- единственное жилье;
- индивидуальные вещи (одежду, обувь и др.);
- средство передвижения (если у физлица есть инвалидности);
- награды, грамоты.
В процессе реализации имущества запрещено пользоваться банковскими счетами, официальным доходом должника распоряжается финансовый управляющий.
Мировое соглашение. Суд предложит заключить сторонам мировое соглашение. Кредитор и должник могут договориться об увеличении срока реструктуризации или частичном списании долга, об уменьшении регулярных платежей. Такая процедура — редкость, но доступна на всех этапах судебного процесса.
Итоги банкротства
Получение статуса банкрота влечёт за собой не только освобождение от долгов, но и ряд последствий:
повторить процедуру банкротства разрешается через 5 лет;- обязанность физлица сообщать всем финансовым организациям, при обращении за займом, о статусе банкрота;
- невозможность занимать высокие должности в негосударственном пенсионном фонде и микрофинансовых организациях — 5 лет, банках — 10 лет, прочих коммерческих структурах — 3 года;
- открыть своё дело разрешено через 5 лет.
Размер задолженности
Теоретически запуск процедуры возможен при любой сумме долга. Размер задолженности влияет на целесообразность запуска процесса, ведь банкротство физического лица стоит денег. Требование к должнику должно составлять 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — 90 дней. Такие условия приведены в пункте 2 ст. 213.3 ФЗ № 127.
Физическое лицо, находящееся в статусе индивидуального предпринимателя, имеет право инициировать банкротство при сумме задолженности в 10 тысяч рублей. Индивидуальные предприниматели обращаются с заявлением о финансовой несостоятельности в территориальное отделение Федеральной налоговой службы. Арбитражный суд рассматривает такие заявления в отдельных случаях.
Минимальная сумма долга для банкротства юридических лиц — 300 тысяч рублей. Как и в случае с физлицом, учитывается сумма долга перед всеми кредиторами.
Условия для юридического лица
Главная задача неплательщика — доказать финансовую несостоятельность. Заявление и документы, подтверждающие неплатёжеспособность юрлица, направляются в Арбитражный суд. Кредиторы, как и при банкротстве физлица, также вправе инициировать банкротство должника. При этом минимальная сумма задолженности для банкротства юрлиц останется прежней. Главная цель судебного подтверждения неплатёжеспособности компании, если у учредителей нет желания сохранить компанию, избавление от долга.
Признание юридического лица, как правило, состоит из двух этапов: наблюдение и конкурсное производство. В стадии наблюдения арбитражный управляющий, назначенный судом, проверит финансовую деятельность организации. Цель управляющего — установить действительную неплатёжеспособность юрлица, чтобы исключить фиктивное банкротство.
Конкурсное производство — это реализация имущества компании на специальном аукционе, организованном для этих целей. Средства, вырученные на аукционе, идут для покрытия долга перед кредиторами. В случае когда стоимость имущества гораздо меньше долговых обязательств юридического лица, непогашенные долги списываются.
Возможными этапами процесса могут стать внешнее управление и финансовое оздоровление. Такие инструменты используют при попытке сохранить компанию. При инициации банкротства кредиторами сумма расходов возрастает. Учитывая, что минимальная сумма задолженности для банкротства юридических лиц небольшая, стоит подумать о целесообразности проведения процедуры.
Для начала процедуры банкротства требуются веские основания, подкреплённые доказательной базой. Однако, следует помнить о последствиях. Банкротство — единственный законный способ списать долги, добиться реструктуризации платежей для снижения финансовой нагрузки.
