Что могут сделать коллекторы по отношению к должнику по закону

Что могут сделать коллекторыДалеко не каждому заемщику пришлось столкнуться с коллекторами и их методами, используемыми для возврата просроченной задолженности. Передача долга банком в сторону третьих лиц приводит в первую очередь к мощной психологической атаке на клиента. Неважно, по какой причине заемщик приостановил свои регулярные выплаты по кредиту. Если долговые обязательства переданы специальным агентам, остается только догадываться и ждать, что могут сделать коллекторы.

Коллекторы и их методы работы

Финансовая несостоятельность лица-заемщика приводит к тому, что банк начинает процедуру признания его банкротства. Если выплаты не осуществлялись более чем 3 месяца, представители кредитора предлагают несколько вариантов решения проблемы:

  • схема реструктуризации долга;
  • продажа имущества в счет оплаты долга;
  • мировое соглашение на оговоренных условиях.

Если договоренность не достигнута ни по одному из пунктов, банковские компании применяют практику избавления от крупной задолженности передачей специальным компаниям.

Коллекторами называются лица, которые выкупают у банка долги клиентов-заемщиков с гарантией их последующего взыскания. Чаще всего общение с клиентом выходит за рамки приличия, оказывается психологическое воздействие. Сотрудники коллекторских агентств редко вызывают симпатию и не выглядят добродушными. Это хладнокровные личности, которые в большинстве случаев имеют правовое образование или являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. Способы давления на человека таким людям хорошо известны.

Задача коллектора — заставить должника в полном объеме вернуть кредит, который тот получил в банке. Для этого используются следующие методы первоначального психологического давления:

  • телефонные звонки;
  • визиты по адресу проживания;
  • визиты по месту трудоустройства;
  • рассылка смс-сообщений.

Что могут коллекторы по новому закону

Личные беседы, регулярные встречи и телефонная атака рано или поздно выходят за рамки приличия, а после высказанных угроз со стороны коллектора должник все-таки находит денежные средства, чтобы отдать их в погашение долга. Стоит учитывать тот факт, что с момента передачи денег специальным агентам банк должен приостановить начисление процентной ставки, что для неплательщика может оказаться выгодным. Однако в каждом конкретном случае схема кредитования может отличаться.

Обвинение в воровстве и мошенничестве, угрозы и бесконечное информирование близких и коллег об имеющемся перед банком долге рано или поздно ломают психику клиента. Ко всему этому можно добавить еще и юридическую непросвещенность: мало кто из должников знает о своих правах, а не только об обязанностях. Далеко не все знают, что могут коллекторы по новому закону, и чем вообще может обернуться даже самое смелое противостояние таким спецагентствам.

Законодательная основа деятельности

Действия коллекторов по отношению к должникамСпоры о том, законны ли коллекторы в сфере взимания долгов, ведутся уже много лет. Они быстро нашли свою нишу и свой источник заработка, как только в банках начали появляться первые должники в программах кредитования. Очевидно, что коллекторы становятся новыми кредиторами, а потому имеют право привлечь к ответственности. Только способы могут быть далеко не самые гуманные.

Законодательство признает деятельность коллекторских агентств вполне законной, если процесс передачи долговых обязательств состоялся в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами. Сотрудники таких служб правомочны уведомить должника о том, что с определенного момента они являются новыми кредиторами, и это подтверждается копией договора, составленного в соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ (переуступка прав). И тут уже против закона не пойдешь, со стороны заемщика не принимаются никакие претензии.

В некоторых договорах все-таки присутствует пункт о соглашении клиента с передачей долговых обязательств третьим лицам. И в таком случае в соответствующей строке должна стоять его подпись, подтверждающая согласие и информирование. В противном случае любой суд сможет признать работу коллекторов незаконной, и они не имеют права требовать и взимать долг.

Процедура взимания просроченного кредита представляет собой достаточно настойчивые действия коллекторов по отношению к должникам. При отсутствии возможности своевременно расплатиться по обязательствам кредитор может предпринять следующее:

  • составить иск в суд для решения вопроса оплаты задолженности в определенном порядке;
  • получить от судебного органа соответствующее решение и взять исполнительный лист;
  • обратиться к судебным приставам и передать им обязанность взыскать задолженность в виде описи имущества или другими способами;
  • контролировать процесс исполнительного производства в рамках закона.

При таком порядке требования выплаты полученного ранее займа деятельность коллекторов признается вполне законной. Любое взаимодействие должно исключать угрозы жизни или здоровью неплательщика или членов его семьи.

Допустимы любые способы контактирования в пределах действующих законов, а значит, на вопрос, могут ли коллекторы убить, ответ будет однозначно отрицательным.

Нововведения в законодательной базе

Что могут сделать коллекторы с должникомАктивное давление и психоэмоциональное воздействие на должника являлись достаточно распространенными методиками деятельности коллекторских агентств. К сегодняшнему дню законодательство, регулирующее эту сферу отношений, усовершенствовалось и изменилась. Если раньше коллекторы могли развешивать оповестительные объявления около подъезда по адресу проживания должника с указанием его задолженности, то сегодня за это законом предусмотрен солидный штраф. Каждый человек должен знать о своих правах и смело их отстаивать, только в таком случае не придется ждать и гадать, что могут сделать нежданно нагрянувшие новые кредиторы.

Согласно нововведениям в законодательстве, у коллекторов осталось право отправлять клиентам текстовые рассылки и организовывать личные встречи с беседами. При этом:

  • в выходной день звонки и смс-рассылка разрешена с 9.00 до 20.00;
  • в рабочий день звонить можно с 8.00 до 22.00;
  • в сутки разрешен только однократный звонок;
  • в течение 1 месяца должника не имеют права побеспокоить более 8 раз;
  • количество сообщений за 1 месяц — не более 16.

Действия коллекторов

Что касается визитов к должнику домой, то здесь закон также вводит ряд строгих ограничений. Если раньше взысканием долга и беседами могла заниматься целая группа лиц, то сегодня прийти по адресу к должнику домой имеет право только 1 коллектор. Личная встреча или телефонный разговор должны начинаться с обоснования необходимости такого разговора, а также с представления сотрудника агентства (имя, отчество, сумма долга, название банка, передавшего долг).

Законодательство оставляет за клиентом право обратиться в судебные органы, чтобы взыскать моральную компенсацию за такие звонки и вынужденное общение с коллекторами. Однако если все договоры передачи прав оформлены правильно, а угроз и прочих запрещенных приемов в разговоре не было, суд не увидит морального ущерба.

Запрещенные действия коллекторов

С одним банковским неплательщиком, согласно новому законодательству, имеют право проводить взыскательную работу только представители одного коллекторского бюро. Взаимодействие сотрудников таких агентств запрещено с должниками, признанными недееспособными или еще не достигшими совершеннолетия.

Беседы и встречи запрещены коллекторам со следующими лицами:

  • инвалидами первой группы;
  • пациентами, которые пребывают в стационарном отделении на лечении;
  • лицами, признанными банкротами (с соответствующим решением суда).

Что не имеют права делать коллекторыДля большинства юридически не грамотных граждан до сих пор остается загадкой, что могут сделать примоколлеторы в своей практике. Поэтому и распространяются мифы.

Так, некоторые уверены, что за неуплату кредита можно попасть в тюрьму. Прежде всего стоит понимать, что займы выдаются на основе договора, возникают отношения гражданско-правового характера, но ни в коем случае не уголовного. Правоохранительные органы не занимаются взысканием кредиторской задолженности. В уголовном законодательстве не предусмотрена привлекающая статья за неуплату банку денежных средств по кредиту (за исключением случаев, когда имело место мошенничество).

Коллекторы не могут забрать никакое имущество. Опасение может быть оправдано только в том случае, если на это уже есть судебное решение и постановление. Войти в дом должника правомочны только приставы, коллекторы же — это частные лица, которым нельзя врываться на частную территорию.

Что касается проблем с начальством на работе, то их спецагенты вполне могут гарантировать. Не каждый руководитель обратит внимание на финансовые проблемы своего сотрудника и увидит в этом повод для увольнения. И все же некоторым начальникам негативная репутация компании не нужна, а тем более после спектакля, который коллекторы могут устроить в присутствии важных партнеров, коллег, посетителей и т. д. В таких случаях работодатели могут найти основания для того чтобы распрощаться с сотрудником, если тот не погасит долг.

Представители третьих лиц по взысканию долга действуют по принципу: разрешено все то, что не является запрещенным. Отсутствие достаточных знаний в области правоведения приводит к тому, что должники начинают бояться визитов и звонков коллекторов, ожидая, что те придут убивать или отбирать недвижимость. Любые угрозы и попытки физической расправы будут пресечены полицией, которую неплательщик имеет право вызвать в критической ситуации.

Поведение с нежданными гостями

Что могут сделать коллекторы по отношению к должнику по законуИтак, к вам нагрянули примоколлекторы: что могут сделать эти люди, не вызывающие ни капли симпатии, более или менее понятно. Главное — вести себя уверенно, спокойно, разговаривать без приступов паники. Ввести клиента в состояние эмоциональной нестабильности — основная задача нежданных визитеров. Собственник жилья имеет полное право отказать им в доступе на территорию дома, квартиры, частного хозяйства.

На любые угрозы нужно отвечать спокойно, доказывая свою правоту подтверждениями из юридической практики.

В начале беседы сотрудник агентства должен представиться, в противном случае от дальнейшего разговора можно отказываться.

Желательно фиксировать телефонные звонки специальными записывающими программами. Возможно, впоследствии все же придется обратиться в антиколлекторскую компанию, и тогда потребуются доказательства неправомерности деятельности коллекторов.