Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в Росреестре

Ипотечное кредитование всегда предполагает наличие залога, в качестве которого чаще всего выступает жилое имущество. После оформления займа на ипотечную недвижимость накладывается обременение, влекущее ряд существенных ограничений на возможность распоряжения им заемщиком, которые устраняются после полного погашения кредита. Вопросы снятия обременения по ипотеке в Росреестре, документы, особенности процедуры стоит изучить заранее, так как своевременно полученная информация сэкономит силы при оформлении.

Что такое обременение

Обременение представляет собой ограничение, предполагающее запрет на свободное распоряжение заемщиком недвижимым имуществом, которое было приобретено на ипотечные средства и выступает в качестве залогового объекта по кредиту.

Заемщик является владельцем собственных квадратных метров, что дает ему право проживать на территории помещения и пользоваться в полном объеме инженерными коммуникациями. При этом законодательно банк имеет право наложить запрет осуществлять на имущественные сделки в отношении залогового объекта, то есть заемщик не может проводить с залогом продажу, дарение, обмен.

Для банка залоговое имущество выступает в качестве гаранта по займу. Даже если клиент окажется не в состоянии погасить его, то кредитное учреждение всегда сможет реализовать залоговую недвижимость и таким образом компенсировать свои затраты.

Момент внесения последнего взноса по ипотеке не означает для заемщика, что после этого все ограничения в отношении залоговой квартиры снимаются автоматически.

Если человек выплатил ипотеку, то задача, как снять обременение, регламентируется законодательно и после погашения кредитных обязательств необходимо выполнить ряд бюрократических процедур.

Инициирует процесс не банк, а лично заемщик. Для этого ему необходимо обратиться в Росреестр и предоставить пакет обязательных документов. Сделать это рекомендуется своевременно, так как сегодня невозможно проводить юридические операции с имуществом под обременением и в случае такой потребности возникнут серьезные проблемы.

Какие документы требуются

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке или ином российском кредитном учреждении четко регламентирована законодательно и внутренними правилами банков.

Снятие обременения с квартиры с материнским капиталом, полученного с участием жилищных сертификатов или приобретенного в рамках стандартных предложений кредитных организаций проводится по одному сценарию. При этом заемщик может самостоятельно выбирать нужный способ подачи бумаг в государственный орган регистрации.

Перечень обязательных документов, необходимых для предоставления в Росреестр, можно уточнить в отделении государственной организации или у специалистов банка. Связана такая рекомендация с тем, что в разных российских регионах список может незначительно отличаться.

Выплата последнего платежа и полное погашение кредитных обязательств дает заемщику возможность получить справку, подтверждающую отсутствие задолженности физического лица перед банком. Документ предоставляется после подачи подобной просьбы в банк, где подобная услуга является для клиента бесплатной. Средний срок для выдачи справки составляет 3 рабочих дня. Наличие такого документа позволит избежать недоразумений в будущем. На практике встречаются ситуации, когда после проведения перерасчетов банка клиенту дополнительно начисляются копейки, в результате он попадает в категорию неблагонадежного и приобретает плохую кредитную историю.

Для начала процедуры заемщик оформляет заявление. Документ составляется на листе формата A 4, подается в присутствии уполномоченного специалиста банка или по доверенности. Образец можно получить у сотрудников организации или скачать на электронном ресурсе. В обязательном порядке указывается следующая информация:

• личные данные физического лица;
• реквизиты банка;
• информации о взятом кредите и отсутствии взаимных претензий;
• просьба о ликвидации запрета.

Потребуются следующие документы для снятия обременения по ипотеке в Росреестре:

• письмо из кредитной организации, подтверждающее отсутствие долга у физического лица, возможно подтверждение в виде выписки со счета;
• кредитный договор;
• закладная с указанием исполнения обязательств и даты их погашения;
• паспорта всех участников ипотечного договора;
• документы на право владения собственностью;
• квитанция об оплате государственной пошлины.

В том случае, если ипотека перестала действовать по решению судебного органа, дополнительно представляется документ из суда.

Как можно подать документы

На текущий момент у физического лица есть несколько вариантов подачи документов в государственный орган регистрации. Каждый из них обладает определенными достоинствами и недостатками. Оформить снятие можно при помощи следующих вариантов:

• личное посещение территориального отделения Росреестра;
• подача путем отправки ценного письма;
• обращение в МФЦ;
• использование сервиса сайта Государственных услуг;
• через специальные агентства недвижимости.

Наиболее распространенным является личное обращение физического лица в Росреестр и непосредственное взаимодействие со специалистами территориального отделения. Преимуществом этого способа считается отсутствие посредников. Недостаток связан с необходимостью тратить личное время на посещение Федеральной службы государственной регистрации.

Физические лица могут отправить документы ценным письмом. В этом случае потребуется нотариальная заверка подписей на заявлениях. Ценный груз отправляется с составлением описи вложения и получением оповещения о вручении ценной посылки. Такой способ — самый длительный из всех существующих, так как требуется время на посещение нотариуса и почтового отделения. При этом личное присутствие заемщика при получении бумаг считается обязательным.

В последние годы все большую популярность приобретает метод оформления документов посредством услуг МФЦ. Подобные центры сегодня работают во многих российских регионах и при их помощи можно получить различные государственные услуги. На текущий момент такой способ снятия обременения с залогового имущества является самым простым и быстрым.

Запрет может быть снят посредством использования интернет-технологий. В этом случае человеку не требуется даже не выходить из дома. Подача документов на снятие в этом случае осуществляется через сайт Государственных услуг, но для использования подобной возможности необходимо предварительно пройти регистрацию, иметь личный кабинет и право электронной подписи. При выполнении подобных требований физическое лицо может подать документы онлайн-способом. При отсутствии возможности поставить электронную подпись заемщик может при помощи сервиса сайта получить талон для посещения Росреестра в удобное для него время.

На рынке недвижимости сегодня существует множество агентств, специализирующихся на оформлении документов. При желании физическое лицо может обратиться к подобным посредникам для проведения процедуры. Консультации и работу специалистов потребуется оплатить по тарифам фирмы, но при этом клиент получает квалифицированную помощь.

Когда стоит обращаться в суд

В ряде случаев использование стандартной процедуры снятия ареста с жилой недвижимости невозможно, так как отсутствует согласие залогодержателя. В этом случае у заемщика остается единственный вариант в виде обращения в судебную инстанцию. К таким ситуациям относятся:

• закрытие банка;
• отсутствие или смерть кредитора;
• нежелание кредитора дать добровольное согласие.

Такая процедура всегда длительна по времени и по количеству затрачиваемых сил, разбирательства в отношении арестованного имущества могут занимать несколько месяцев. В суд необходимо представить полный перечень документов в отношении залогового жилья. В качестве приложения выступают все чеки, квитанции и иные платежные документы. Начало процедуры инициируется подачей заемщика искового заявления с полным описанием обстоятельств дела. Определенное время потребуется на рассмотрение ситуации и принятия решения, формирование уведомления.

При вынесении положительного решения в орган регистрации подается заявление, перечень обязательных бумаг и документ с решением суда.

Алгоритм подачи

Снятие обременения по ипотеке представляет собой четко регламентированный процесс, состоящий из несколько последовательных этапов. Порядок действий выглядит следующим образом:

• личное обращение в банк для получения необходимых оригиналов документов и снятие с них копии;
• оплата государственной пошлины;
• взятие электронного талона для записи на прием в Росреестр;
• оформление совместного заявления с уполномоченным сотрудником банка, передача пакета документов специалисту для проверки и получение от него расписки.

После этого клиенту сообщают о дате возможного получения документов. В среднем срок снятия обременения в Росреестре занимает 1 месяц, в некоторых случаях при необходимости дополнительных проверок процесс может затянуться на 2 месяца.

Рекомендации заемщику

В течение трех лет бывшим заемщикам требуется сохранять копии и оригиналы документов, включая выписки, квитки об оплате, все бумаги в части погашенного кредита. Именно такой срок установлен законодательно в качестве периода исковой давности. Для бывшего заемщика это означает, что в течение этого времени у банка могут возникнуть претензии в случае допущенных по кредиту ошибок.

Такие ситуации на практике связаны с техническими сбоями или человеческим фактором. В этом случае необходимо обратиться в кредитное учреждение и предоставить подтверждение полной оплаты в виде справки об отсутствии задолженности перед банком.

При возникновении недоразумений специалисты не советуют вступать в спор с кредитным учреждением. При выявлении небольших сумм задолженности в случае ошибки расчета или начисленных пени рекомендуется оплатить их и уладить неприятность таким способом. В большинство случаев судебные разбирательства по подобным делам оканчиваются не в пользу бывшего заемщика.

На текущий момент при оформлении документов о снятии обременения требуется оплатить госпошлину в размере 200 рублей для каждой из сторон сделки. Такая сумма вносится за проведение изменения в ЕГРП. У клиента существует право запросить «чистое» свидетельство.

В этом случае запись об обременении будет отсутствовать. Для клиента такая услуга стоит 350 рублей за каждый из документов.

После прохождения оформления бывший заемщик становится полноправным владельцем имущества, что дает ему возможность распоряжаться недвижимостью свободно в соответствии с собственными желаниями. С этого момента владелец может продавать, дарить, обменивать или арендовать жилье.