Нередко случается такое, что люди не знают, как рассчитаться с долгами. Не стоит отчаиваться ни в коем случае, все можно решить мирным путем. В жизни бывает всякое, а предвидеть успешную выплату долговых обязательств невозможно. Поэтому будет полезно знать, что делать, если нечем платить по кредитам.
Оценка ситуации
Каждый случай уникален, и размер долгов тоже бывает разным. Для начала нужно дать адекватную оценку своим финансовым возможностям. То есть нужно определить, какой номинал «билетов банка РФ» возможно будет отдавать каждый месяц, не вредя своему состоянию. Эта сумма должна быть в 3−4 раза больше первого взноса. Это позволит сделать минимальную процентную ставку, а срок кредитования существенно снизится.
Существуют следующие условные типы задолженностей:
- погашаемые в соответствии с графиком;
- досрочные;
- проблемные;
- безнадежные.
Будущему должнику сначала нужно понять, к какой группе себя отнести. Затем можно с легкостью составить схему выплат.
Вопрос расчета с долгами особенно актуален при резком уменьшении финансового дохода. У этой проблемы могут быть самые разные причины: задержка зарплаты, появление ребенка в семье, утрата трудоспособности и какое-либо заболевание. Нужно постараться как можно точнее предугадать длительность и характер кризисной ситуации в семье. Это позволит избежать целого ряда проблем.
Планирование выплат
Если есть и желание погасить долг, и средства, необходимые для этого, то сначала нужно поговорить с кредитором и заключить дополнительное соглашение. В этом документе обязательно нужно указать все комиссии и суммы ежемесячных выплат. Также желательно оговорить способы погашения платежей. После того как долговые обязательства будут выполнены в полной мере, у кредитора или банка нужно взять квитанцию, подтверждающую это.
Специалисты банковского дела советуют погашать свои долги не «день в день», а хотя бы за 2−3 дня до даты последнего платежа. Полезно будет и узнать у сотрудников банка, поступил ли платеж и не поздно ли это произошло. Если соблюдать эти правила, то у должника никогда не будет дополнительных проблем в виде пени и штрафов.
Следует понимать и то, что кредитор нацелен на получение максимально возможной выгоды, и у него может и не быть желания сообщать о прохождении вашего платежа. Поэтому лучше самостоятельно следить за всеми финансовыми операциями и обязательно сохранять чеки. Это позволит не думать впоследствии о том, как быстро расплатиться с долгами.
Очень трудно погасить кредит при ухудшении финансового положения. Если заработок очень нестабилен и мал, то выполнение долговых обязательств становится практически невыполнимой задачей. В таком случае нужно незамедлительно приступать к планированию своего бюджета. Лучше нарисовать специальную таблицу, где будут указаны все расходы и доходы за месяц.
В конце периода (месяца) необходимо тщательно проанализировать затраты и, возможно, от чего-то отказаться.
Договоренность с банком
При возникновении финансовых трудностей лучше сразу сообщить о них кредитору. Не стоит забывать, что все банки заинтересованы в возврате своих средств хотя бы с минимумом потерь.
Вполне возможно, что в таком случае кредитор и не наложит больших штрафов на должника. С представителем организации нужно попытаться договориться о пролонгировании (продлении) или рефинансировании долговых обязательств. Нужно попытаться донести до банковского работника свою ситуацию. С этим медлить не стоит. Иначе причины неуплаты для банка будут очень «мутными», а заемщику придется искать массу способов того, как быстро рассчитаться с долгами.
Есть несколько способов, с помощью которых производится перерасчет кредита и улаживание вопросов с кредитором:
- отсрочка на определенное время;
- объединение нескольких кредитов в один общий;
- полное списание долговых обязательств.
Первый вариант предполагает обыкновенное продление банком сроков. При этом размер ежемесячной суммы выплаты уменьшается, но это увеличивает проценты. Поэтому итоговая сумма выплат по кредиту получится несколько больше.
Объединение кредитов используется лишь в том случае, если будет уменьшена процентная ставка, в противном случае этот способ становится очень затратным для должника.
Списание кредита — это исключение. Банковские организации к подобным мерам прибегают в очень редких ситуациях, к примеру, при кончине заемщика и отсутствии наследников.
Общие долги в браке
Люди, состоящие в браке, обладают и общими долгами. Часто бывает так, что во время совместной жизни супруги не решали вопросов, связанных с общей собственностью. Что касается кредита, то тут есть масса нюансов:
Если бывший супруг брал кредит до вступления в брак, а срок действия кредитного договора не затрагивает период брачного союза и его расторжения, то все кредитные обязательства несет именно он.- Если при оформлении кредита в качестве созаемщика или поручителя выступал второй супруг, то долги они будут выплачивать вместе.
- Если об оформлении кредита супруга узнала лишь после развода, то тут все очень неоднозначно.
В подобных ситуациях лучше обратиться к профессиональному юристу, который знает, как правильно рассчитаться с долгами.
Если на услуги специалиста денег нет, то придется ждать суда, который тоже все расставит по своим местам.
