Большинство молодых семей в России сталкиваются с главной проблемой — отсутствием собственного жилья. По этой причине выделяются дополнительные кредитные средства из государственного бюджета, то есть некоторую часть оплачивает государство, остальную — заёмщики. По такой программе выдаёт Сбербанк ипотеку молодой семье по низким процентным ставкам.
Общие сведения о займе
Семья, в которой одному из супругов не более 35 лет, подходит под программу «Молодая семья». Ипотеку в Сбербанке на льготных условиях могут получить также одинокие матери и отцы. Кредит выдается только гражданам РФ, поручителями могут быть также резиденты нашего государства.
Кредитные деньги могут пойти:
- На покупку готовой квартиры или дома.
- На покупку квартиры в новостройке или на строительство дома.
Площадь приобретаемой недвижимости определяется по нормам, установленным в регионе, а также по наличию детей в семье. Если детей нет, то семье положено не более 43 квадратных метров, если есть ребёнок — 18 квадратных метров на каждого члена семьи. От наличия детей зависит и субсидии от государства:
- Нет детей — не более 35%.
- Есть дети — 5% за каждого ребёнка.
К недостаткам программы ипотеки в Сбербанке можно отнести обязательное страхование имущества и привлечение поручителей и созаемщиков.
Условия программы от Сбербанка
Помощь молодой семье от банка заключается в снижении процентной ставки на кредит. В настоящий момент она снижена до 8.7% – это базовая ставка в рамках акции. Она может быть снижена до 8.6%, если гражданин регистрирует заявку онлайн и участвует в акции «Витрина».
Витрина — это совместная акция Сбербанка и «ДомКлик». Распространяется она на недвижимость, которая одобрена специальным значком, означающим проверку от банка. Такую недвижимость можно одобрить онлайн, не отправляя заявки в банк из Росреестра. Чтобы стать участником акции, необходимо получить одобрение на кредит от банка, выбрать квартиру на сайте застройщика и отправить заявку на одобрение.
Итак, процентная ставка с учётом акции составляет:
- 8.6% – при использовании регистрации онлайн.
- 8.7% – если не используется электронная регистрация.
Процентная ставка без учёта акции:
- 8.9% – при использовании онлайн-регистрации.
- 9.0% – если не используется онлайн-регистрация.
Кроме этого, могут быть надбавки:
- 0.5% – если гражданин не получает зарплату на карту Сбербанка.
- 1% – если гражданин отказывается от страхования жизни и здоровья.
Какие ещё условия предлагает программа «Молодая семья» от Сбербанка:
Кредит выдаётся в рублях.- Возраст заёмщика не должен превышать 35 лет.
- Первоначальный взнос не должен быть менее 15%.
- Кредит выплачивается равными суммами ежемесячно.
- Не берется комиссия и штрафы за обслуживания кредита.
- Стаж работы заёмщика на последнем месте работы не должен быть менее 6 месяцев.
- Заёмщик должен подтвердить доход.
- Кредит выдаётся от 1 года до 30 лет.
- Выдаётся от 300 тыс. рублей.
- Есть возможность отсрочить платёж по основному долгу, если рождается ребёнок.
- Объект недвижимости должен быть построен с участием кредитных средств Сбербанка.
Этапы оформления кредита
Изучив условия, можно приступать к этапу получения ипотеки от Сбербанка. Молодая семья должна пройти следующие этапы:
- Заполнение анкеты.
- Ожидание ответа от специалистов банка. Они не заставляют долго ждать, рассматривают заявки за 2−3 рабочих дня.
- Подписание договора на кредит и открытие счета для перечисления денежных средств.
- Регистрация право собственности в Росреестре или при помощи электронной регистрации в банке.
- Воспользоваться страхованием недвижимости — это обязательная процедура банка. В том числе подписывает договор об ипотеке или закладная.
Необходимые документы
Документы, необходимые для получения кредита:
Паспорт заёмщика.- Если гражданин не проживает по месту постоянной прописки, то ему необходимо предоставить документ о временной регистрации.
- Подтверждение официального дохода — справка 2 НДФЛ, справка по форме банка, договоры на получение доходов или Налоговая декларация.
- Свидетельство о браке.
- Свидетельство о рождении ребёнка.
- Могут понадобиться также сертификат на материнский капитал, если гражданин захочет заплатить первый взнос именно таким образом.
Сбербанк предлагает и упрощённую систему оформления ипотеки по двум документам. Для этого необходимо получать зарплату через этот банк. Процентная ставка в этом случае будет составлять:
- В рамках акции «Витрина» — 9.6% с регистрацией через интернет, 9.7% без регистрации через сайт.
- Без акции «Витрина» — 9.9% (использование онлайн-регистрации), 10% (неиспользование регистрации онлайн).
- На 1% увеличивает ставка, если заёмщик отказывает от страхования жизни и здоровья.
После рассмотрения и одобрения заявки банк имеет право запросить предварительный договор купли-продажи с отсрочкой оплаты, подтверждение суммы для первого взноса. Кредит возможно оформить и за счёт имеющегося жилья. В этом случае представляется документ о праве собственности.
Электронная регистрация
Она позволяет снизить ставку на получение кредита. Регистрацией онлайн можно воспользоваться на сайте банка. Как происходит регистрация:
- Специалист банк подготавливает пакет документов и отправляет их в Росреестре.
- Росреестр получает документы и выполняет регистрацию в режиме онлайн.
- Заёмщик получает документы о государственной регистрации — это выписка из ЕГРН. Также получает и договор купли-продажи.
Какие процедуры можно проводить через электронный сервис:
Оплатить госпошлину за регистрацию перехода права собственности.- Сделать усиленную электронную подпись для каждого участника сделки.
- Отправить все документы в цифровом варианте в Росреестре.
- Следить за регистрации и взаимодействовать с Росреестром.
- Возможно работать с персональным менеджером.
Кроме онлайн-регистрации, Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет узнать сумму ежемесячного платежа.
Государство нацелено на поддержку молодых семей. С этой целью создаются различные ипотечные программы, которые помогают семьям приобрести своё жилье. Сбербанк предлагает клиентам акцию «Молодая семья», устанавливая ставку на 8.6%. Воспользоваться льготной ипотекой могут:
- Семья без детей.
- Семья с детьми.
- Семья с детьми, воспитанием которых занимается один из родителей.
Главным условием является возраст супругов. Если одному из них не более 35 лет, то семья может участвовать в кредитовании от российского банка. Государство пытается поддерживать молодых людей, родителей-одиночек, которые берут кредиты для покупки квартиры. Кроме этого, Правительство запустило программу по реструктуризации ипотечного долга. С её помощью можно погасить не весь долг, а только 20% – это 600 тысяч рублей.
