Кредитные условия по ипотеке для молодой семьи в Сбербанке

Молодая семьяБольшинство молодых семей в России сталкиваются с главной проблемой — отсутствием собственного жилья. По этой причине выделяются дополнительные кредитные средства из государственного бюджета, то есть некоторую часть оплачивает государство, остальную — заёмщики. По такой программе выдаёт Сбербанк ипотеку молодой семье по низким процентным ставкам.

Общие сведения о займе

Семья, в которой одному из супругов не более 35 лет, подходит под программу «Молодая семья». Ипотеку в Сбербанке на льготных условиях могут получить также одинокие матери и отцы. Кредит выдается только гражданам РФ, поручителями могут быть также резиденты нашего государства.

Кредитные деньги могут пойти:

  • На покупку готовой квартиры или дома.
  • На покупку квартиры в новостройке или на строительство дома.

Площадь приобретаемой недвижимости определяется по нормам, установленным в регионе, а также по наличию детей в семье. Если детей нет, то семье положено не более 43 квадратных метров, если есть ребёнок — 18 квадратных метров на каждого члена семьи. От наличия детей зависит и субсидии от государства:

  • Нет детей — не более 35%.
  • Есть дети — 5% за каждого ребёнка.

К недостаткам программы ипотеки в Сбербанке можно отнести обязательное страхование имущества и привлечение поручителей и созаемщиков.

Условия программы от Сбербанка

Что предлагает сбербанкПомощь молодой семье от банка заключается в снижении процентной ставки на кредит. В настоящий момент она снижена до 8.7% — это базовая ставка в рамках акции. Она может быть снижена до 8.6%, если гражданин регистрирует заявку онлайн и участвует в акции «Витрина».

Витрина — это совместная акция Сбербанка и «ДомКлик». Распространяется она на недвижимость, которая одобрена специальным значком, означающим проверку от банка. Такую недвижимость можно одобрить онлайн, не отправляя заявки в банк из Росреестра. Чтобы стать участником акции, необходимо получить одобрение на кредит от банка, выбрать квартиру на сайте застройщика и отправить заявку на одобрение.

Итак, процентная ставка с учётом акции составляет:

  • 8.6% — при использовании регистрации онлайн.
  • 8.7% — если не используется электронная регистрация.

Процентная ставка без учёта акции:

  • 8.9% — при использовании онлайн-регистрации.
  • 9.0% — если не используется онлайн-регистрация.

Кроме этого, могут быть надбавки:

  • 0.5% — если гражданин не получает зарплату на карту Сбербанка.
  • 1% — если гражданин отказывается от страхования жизни и здоровья.

Какие ещё условия предлагает программа «Молодая семья» от Сбербанка:

  • Какие условия кредитованияКредит выдаётся в рублях.
  • Возраст заёмщика не должен превышать 35 лет.
  • Первоначальный взнос не должен быть менее 15%.
  • Кредит выплачивается равными суммами ежемесячно.
  • Не берется комиссия и штрафы за обслуживания кредита.
  • Стаж работы заёмщика на последнем месте работы не должен быть менее 6 месяцев.
  • Заёмщик должен подтвердить доход.
  • Кредит выдаётся от 1 года до 30 лет.
  • Выдаётся от 300 тыс. рублей.
  • Есть возможность отсрочить платёж по основному долгу, если рождается ребёнок.
  • Объект недвижимости должен быть построен с участием кредитных средств Сбербанка.

Этапы оформления кредита

Изучив условия, можно приступать к этапу получения ипотеки от Сбербанка. Молодая семья должна пройти следующие этапы:

  • Заполнение анкеты.
  • Ожидание ответа от специалистов банка. Они не заставляют долго ждать, рассматривают заявки за 2−3 рабочих дня.
  • Подписание договора на кредит и открытие счета для перечисления денежных средств.
  • Регистрация право собственности в Росреестре или при помощи электронной регистрации в банке.
  • Воспользоваться страхованием недвижимости — это обязательная процедура банка. В том числе подписывает договор об ипотеке или закладная.

Необходимые документы

Документы, необходимые для получения кредита:

  • Пакет документовПаспорт заёмщика.
  • Если гражданин не проживает по месту постоянной прописки, то ему необходимо предоставить документ о временной регистрации.
  • Подтверждение официального дохода — справка 2 НДФЛ, справка по форме банка, договоры на получение доходов или Налоговая декларация.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • Могут понадобиться также сертификат на материнский капитал, если гражданин захочет заплатить первый взнос именно таким образом.

Сбербанк предлагает и упрощённую систему оформления ипотеки по двум документам. Для этого необходимо получать зарплату через этот банк. Процентная ставка в этом случае будет составлять:

  • В рамках акции «Витрина» — 9.6% с регистрацией через интернет, 9.7% без регистрации через сайт.
  • Без акции «Витрина» — 9.9% (использование онлайн-регистрации), 10% (неиспользование регистрации онлайн).
  • На 1% увеличивает ставка, если заёмщик отказывает от страхования жизни и здоровья.

После рассмотрения и одобрения заявки банк имеет право запросить предварительный договор купли-продажи с отсрочкой оплаты, подтверждение суммы для первого взноса. Кредит возможно оформить и за счёт имеющегося жилья. В этом случае представляется документ о праве собственности.

Электронная регистрация

Она позволяет снизить ставку на получение кредита. Регистрацией онлайн можно воспользоваться на сайте банка. Как происходит регистрация:

  • Специалист банк подготавливает пакет документов и отправляет их в Росреестре.
  • Росреестр получает документы и выполняет регистрацию в режиме онлайн.
  • Заёмщик получает документы о государственной регистрации — это выписка из ЕГРН. Также получает и договор купли-продажи.

Какие процедуры можно проводить через электронный сервис:

  • Ипотека в Сбербанке.Оплатить госпошлину за регистрацию перехода права собственности.
  • Сделать усиленную электронную подпись для каждого участника сделки.
  • Отправить все документы в цифровом варианте в Росреестре.
  • Следить за регистрации и взаимодействовать с Росреестром.
  • Возможно работать с персональным менеджером.

Кроме онлайн-регистрации, Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет узнать сумму ежемесячного платежа.

Государство нацелено на поддержку молодых семей. С этой целью создаются различные ипотечные программы, которые помогают семьям приобрести своё жилье. Сбербанк предлагает клиентам акцию «Молодая семья», устанавливая ставку на 8.6%. Воспользоваться льготной ипотекой могут:

  • Семья без детей.
  • Семья с детьми.
  • Семья с детьми, воспитанием которых занимается один из родителей.

Главным условием является возраст супругов. Если одному из них не более 35 лет, то семья может участвовать в кредитовании от российского банка. Государство пытается поддерживать молодых людей, родителей-одиночек, которые берут кредиты для покупки квартиры. Кроме этого, Правительство запустило программу по реструктуризации ипотечного долга. С её помощью можно погасить не весь долг, а только 20% — это 600 тысяч рублей.