Коллекторы являются досудебными взыскателями долгов, но отнюдь не блюстителями закона. Однако у них есть право на деятельность без согласия заёмщика. Всё потому, что кредитор имеет возможность передавать свои требования к заёмщику третьим лицам. Но особенно это неприятно, когда подобные требования безосновательны — ведь порой бывает, что коллекторы звонят по чужому долгу.
Причины звонков коллекторов
По чужим долгам коллекторы в большинстве случаев беспокоят не просто так. При этом от них можно ожидать чего угодно — от грубости и угроз при телефонном разговоре до нецензурных надписей в подъезде должника. Существуют разные прецеденты с незаконными действиями взыскателей долгов, но сначала они беспокоят по телефону. На этом этапе давления на должника они обычно звонят либо ранним утром, либо ночью, и при этом нередко с разных номеров, не давая человеку адаптироваться к ситуации и желая его замучить психологически. Обычно они говорят только о долге, не отвечая на расспросы.
Причины таких действий просты — это их работа, а для некоторых из сотрудников коллекторских организаций и образ жизни. Но в основе их деятельности в отношении любого человека лежит информация о нём как о недобросовестном заёмщике.
Однако если человек не брал в долг, то, возможно, он был поручителем по кредиту другого лица либо стал жертвой ошибки или мошенников. Всё это нужно рассмотреть детально.
Поручительство за другого человека
Одна из возможных причин, по которой коллекторы названивают по чужому долгу — это выступание поручителем у взявшего в долг знакомого, друга или родственника. Он мог не выплатить долг вовремя или вовсе отказаться даже от частичных погашений задолженности, и поэтому внимание кредиторов, а, следовательно, и коллекторов, пало на поручителя. Лучший выход из таких ситуаций — это, конечно же, не попадать в них. Для этого нужно придерживаться простых правил:
- не стоит поддаваться на уговоры малознакомых людей и тех личностей, в платёжеспособности и добропорядочности которых нет уверенности;
- даже если стать поручителем просит близкий человек — следует адекватно оценивать не только его возможности по возвращению долга, но и свои, так как это предполагает взятие на себя ответственности;
- брать на себя ответственность человеку приходится за другое лицо, а значит делать это следует не только в стенах кредитного учреждения — нужно помочь ему найти банк с лучшими условиями по займам, изучить всю документацию вместе с ним.
Но если уже довелось попасть в эту непростую ситуацию — стоит выплатить долг того, за кого поручались. Практика показывает, что шансов отстоять своё честное имя при попытках уйти от долга очень малы. Здесь важно абстрагироваться от того, за кого поручались, так как в глазах кредитных организаций, коллекторов и судебных приставов он себя уже дискредитировал. Если поручитель пойдет по его стопам, то будет с ним ассоциироваться, и никто не увидит принципиальной разницы между ними.
Добросовестно выплатив долг, можно смело приступать к судебному разбирательству в отношении человека, просрочившего выплату кредита. Дело в том, что теперь пострадавшим от его действий по факту будет не кредитор, а поручитель.
Следовательно, он вправе требовать погашения долга перед ним. Однако полагаться на мирное разрешение проблемы не стоит — человек, отказавшийся платить даже угрожавшим коллекторам, вряд ли быстро вернёт деньги законопослушному гражданину в лице поручителя.
Недоразумения и мошенничество
Снять с себя обязательства за другого человека при поручительстве очень сложно, и причины на то вполне законные. Но бывает, что на человека вешают долг либо по ошибке, либо делая его одной из невольных ступенек преступной схемы. Вот некоторые из случаев, при которых никому и ничего выплачивать не нужно, но из коллекторских агентств при этом всё равно звонят:
Долг родственника — довольно распространённый вариант. Его особенность в том, что кто-то даже из отдалённых родственников, получая кредит на своё имя, мог указать ваши контактные данные, в том числе номер телефона. Многие заимодавцы требуют указывать таковые на случай, если должник внезапно исчезнет из поля зрения. Это одна из самых простых ситуаций, и при этом вам должны дать понять сразу, что деньги должны не вы, а ваш родственник. Никому ничего платить, естественно, не нужно;- Несуществующий долг перед мошенниками. Бывает, что под видом коллекторов звонят откровенные преступники, чья цель — вымогание денег. Такие мошенники могут представиться кем угодно, в том числе и коллекторами. В этом случае они рассчитывают на испуг человека, а также подчас требуют небольших сумм, действуя по принципу «мало денег, но много жертв». На объяснение о том, что человек не брал кредит, они могут выказать не свойственную многим законным коллекторам любезность. Например, сожалеющим тоном ответить, что ошибки в банковской системе случаются, но на человеке висит небольшая сумма под огромные проценты, и если он не выплатит 5000 рублей сейчас — заплатит 30 000 через месяцы тщетного разбирательства;
- Реальный долг из-за действий мошенников. Это уже более серьёзный случай, отличающийся в том числе от предыдущего, но под ними есть криминальная основа. Здесь уже стоит винить только себя. Дело в том, что цифровые копии всевозможных удостоверяющих личность документов — мишени многих современных мошенников. Ранее от жертвы могли где-либо попросить предоставить сканы паспорта и иных документов с личными данными, при этом обязательно под благовидным предлогом.
Третий вариант нуждается в пояснении по поводу того, где человек мог оставить копии идентифицирующих документов. Например, при попытке устроиться на работу через интернет, отправив «работодателю» копии документов. В дальнейшем человек получил отказ, а незнакомые ему люди — возможность совершать от его имени различные действия. Одно из таких возможных действий — взять кредит онлайн, у какой-нибудь компании с упрощённой схемой выдачи денег, к примеру «Быстроденьги», «Капуста» и им подобные.
Другой способ заполучить личные данные в цифровом виде — при изъявлении желания купить что-то у частного лица, во всё том же интернете. Незнакомец может написать, что у него уже много желающих купить заинтересовавшую вещь. Далее, например, для того, чтобы якобы подтвердить серьёзность намерений покупателя, он попросит переслать ему личные данные из документов в цифровом формате. Предлогов для этого существует масса. Стоит сразу уяснить: личные документы — это не капча, и поэтому стоит держаться подальше от псевдопродавца, требующего с их помощью доказать ему, что вы не «робот».
Пути решения проблемы
Для начала человеку нужно без грубости дать понять коллекторам, что они вышли с ним на связь по ошибке. Дать понять кратко, а не объясняться — в противном случае они, почувствовав оправдывающийся тон речи, будут играть на его восприимчивости и брать его в оборот.
Можно обратиться в банк и попытаться решить вопрос с его сотрудниками, но не все финансовые организации будут охотно взаимодействовать с просрочившим выплату долга. К тому же многие компании по выдаче микрозаймов, с коими связано особо большое число скандалов, ни во что не ставят своих клиентов. Поэтому важно быть готовым к тому, чтобы прибегнуть к массе способов выхода из ситуации.
Опираясь на закон
Навязчивые звонки и угрозы от кого бы то ни было — уже повод обратиться в полицию. Желательно записывать разговоры с такими деятелями на диктофон. Если при этом у человека реально нет никаких долгов, то можно поступать следующим образом:
- Заявлять по статье 130 УК РФ, которая защищает честь и достоинство, особенно если звонят в том числе и знакомым, тем самым ударяя по репутации в попытках оказать давление. Полезно будет заявить о своих намерениях и самим коллекторам; это как минимум покажет им, что их жертва знает закон, а максимум — отпугнёт от возможной ответственности. Но на самом деле судебная практика по таким делам скудна, и добиться справедливости будет сложно;
- Статья за телефонное хулиганство — ещё одна возможность трактовать действия коллекторов как нарушение закона. Дело в том, что отсутствие долга само по себе означает необоснованность звонков от коллекторских агентств, а если они доставляют беспокойство и не реагируют на аргументы — нужно продемонстрировать им готовность отстаивать свои права на спокойную частную жизнь;
- В случае если человек стал жертвой мошенников, которые реально взяли деньги, повесив на него лишь долг — стоит заявить в полицию об этом факте, предоставив всю имеющуюся информацию о преступниках. Если есть возможность связаться или самостоятельно выйти на след злоумышленников — можно попытаться это сделать, но при условии, что собственной жизни и здоровью ничего не будет угрожать. При всех возможностях правоохранительных органов они ведут расследования подобных дел неохотно, так как проще оставить в качестве виновного за неуплату долга уже установленное и найденное лицо, нежели искать мошенника по следам на просторах интернета;
- Обращение в местную прессу — ещё одна возможность решить проблему. Но в этом случае нужно будет громко заявить о ней и заинтересовать своей историей. Нарушители чужих прав не любят привлекать к себе внимание, равно как и быть источником дурной славы кредитных организаций, продающим им долги. Если удастся привлечь к проблеме не только прессу, но и общественность — коллекторы перейдут из наступления в оборону. Постами в соцсетях решить дело вряд ли удастся, но в совокупности с другими мерами это может дать положительный эффект. Главное, чтобы нарушители спокойствия видели, что жертва не сидит сложа руки.
Разумным будет и обращение в национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) с указанием на свою проблему. После жалобы на деятельность звонящих коллекторов, которые больше походят на телефонных хулиганов, сотрудники из НАПКА получают стимул разобраться в ситуации, так как ассоциироваться с сомнительными организациями у них нет никакого желания. Для продуктивного обращения необходимо составить письменное заявление, обязательно указав название беспокоящего коллекторского агентства.
И хотя существуют предписания закона и видение того, как всё должно быть устроено, обращения в различные инстанции не всегда решают проблему с коллекторами, звонящими по чужому долгу. Что делать в этом случае, зависит от сложившейся ситуации, степени угрозы частной жизни и готовности человека её защитить.
Психологические аспекты и приёмы
Иногда бывает, что коллекторы звонят по долгу другого человека, и при этом не дают внятной информации ни о банке, где получатель звонка якобы брал кредит, ни о самих себе. Кроме того, они не отступают под градом разъяснений. В этом случае, скорее всего, речь идет о людях, против которых разумные доводы не сработают. При взаимодействии с ними порой имеет смысл проявить изобретательность, стойкость и в какой-то степени наглость. То есть если обращение в правоохранительные органы не приносит результата — понадобятся оригинальные решения.
Очень многие не любят разрыв шаблона, а те, кого это застаёт врасплох на их работе — не любят это больше других. Вот некоторые из способов, при помощи которых можно попытаться отвадить коллекторов, что достали звонками за чужие долги:
- Проявить заинтересованность во взаимодействии с ними. Отвечать на их звонки стоит до того, как они заговорят без эмоций, а, услышав их голос — приободрённо говорить, что узнали их, и давно ждёте звонка для решения общих с ними проблем. Более того, можно звонить им самому. По многу раз спрашивать, как быть, если денег нет, проявлять занудство и быть для звонящего вежливым и скучным должником. При этом ничего не платить. На все нападки отвечать любезностями. Всё это может сработать сразу или потребовать долгих и упорных разговоров — многое будет зависеть от артистизма жертвы и самого коллектора. Но следует вести заинтересованную беседу без переигрывания, иначе ничего не выйдет;
- Ещё один вариант — притвориться сходящим с ума одиноким человеком, у которого, кроме общения с коллекторами, не осталось иной связи с окружающим миром. Отчасти это сходно с предыдущим вариантом, но с той разницей, что упор будет сделан не на якобы заинтересованность в решении проблемы кредиторов, а именно разговор по душам. На грубости стоит с позитивом отвечать, что столь эмоциональный собеседник в лице коллектора вас бодрит. Помимо этого, можно понимающе говорить, что ваша работа тоже раздражает, и вы не обижаетесь;
- Можно предстать в роли болезного, притворившись плохо слышащим или слабоумным (с проблемами восприятия информации, но ни в коем случае не психом). На все вопросы отвечать с запоздалой реакцией и много раз переспрашивать. Многое зависит от талантов жертвы, но в случае успешного создания такого образа — для взыскателей долгов беседа с ней будет тяжким грузом. Притворство слабоумным поставит логичный вопрос о том, как получателю звонка выдали кредит, на что можно, как бы невзначай, обронить упоминание о добрых знакомых в банковской сфере. Но сложность в том, что придерживаться такого образа нужно будет начиная уже с первых секунд первого разговора с коллекторами, а это трудноосуществимо;
- Если, кроме номера сотового телефона, у коллекторов на человека ничего больше нет, то при очередном звонке стоит попытаться изменить голос или дать телефон другому человеку, в идеале — преклонного возраста либо, напротив, ребёнку 9−12 лет. После этого нужно выдать текст в духе: «Хорошо, что вы позвонили, а то я нашёл этот телефон на улице и хочу вернуть его владельцу, а вы, видимо, его знаете. Как мне его найти?». Когда коллектор назовёт адрес одной из российских улиц, человеку нужно сказать, что от «его» деревни в Казахстане или Украине это далековато, но он обязательно вышлет телефон посылкой, как только отделение местной почты откроется после обвала стен на фоне празднования своего 195-летнего юбилея… либо дождётся приезда владельца к нему.
Для последнего варианта желательно предварительно подготовить почву, чтобы был больший шанс на успешный результат.
За несколько дней до этого при звонках коллекторов человеку нужно вести разговор с лёгким акцентом на то, что он выплатит долг после поездки в деревню Украины или Казахстана, то есть в то место, где его телефон в будущем благополучно «потеряется». Но важно учесть, что если у коллекторов есть другие его контактные данные либо они имеют доступ к информации о его знакомых — этот способ бесполезен. Кроме того, важно иметь в виду, что из коллекторских агентств зачастую звонят с разных номеров, поэтому видя незнакомую комбинацию цифр нужно быть всегда готовым.
Лучше воздержаться от общения с коллекторами, которые угрожают, прибегая к их же языку грубости с криминальным подтекстом. Разве что у вас в этом есть внушительный опыт. Дело в том, что некоторая часть людей из любого коллекторского агентства является бывшими сотрудниками правоохранительных органов, у которых, естественно, есть опыт общения с криминальными элементами. Иногда такими элементами являются они сами. Следовательно, притворство могут раскусить.
Если же они всё-таки не поймут, что таким образом лишь пытаются запугать их самих — можно задеть их самолюбие, побудив к более активным действиям, выходящим далеко за рамки телефонных звонков и закона.
Взыскатели долгов могут доставать звонками по несколько раз за ночь и утро, делая это на протяжении длительного времени. Но важно всегда сохранять самообладание. Не стоит говорить им, как они надоели, и даже не нужно спрашивать, почему они выбирают неудобное время — это никак не повлияет на звонки коллекторов по чужим долгам.
Вербально нужно быть непробиваемым, и тогда удастся стать неинтересной, бесперспективной в их глазах жертвой. Однако это не значит, что не следует принимать никаких мер. Разбираться с проблемой нужно, и стоит дать понять это коллекторам — спокойно сообщите им о том, что параллельно с ними общаетесь с сотрудниками из НАПКА и полицейскими.
Главные ошибки при общении
Основной ошибкой большинства граждан при общении со взыскивающими долги организациями является то, что люди стараются понравиться коллекторам. Они объясняются перед ними, наивно полагая, что делают это перед понимающим и отзывчивым деловым человеком, который может войти в положение заёмщика. Но это отнюдь не так.
Цель коллектора, как и любого деятеля в сфере кредитов — извлечь из человека как можно больше денег. Цель же самого человека прямо противоположная. Ему не нужно объясняться, достаточно лишь дать понять, что ему позвонили по ошибке. В противном случае в нем могут увидеть жертву, на которую можно давить, пока она не сдастся. Если коллекторы не понимают кратких и разумных объяснений — приступайте к принятию мер, о которых вы теперь знаете.
